Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 355 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 489,62 € | 72 489,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 666 € / mois | 207 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 400 € | 7 943 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 875 € | 7 538 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 355 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 401,22 € | 242 474,22 € | 6 727 598,78 € |
| Année 2 | 649 262,62 € | 220 612,82 € | 6 078 336,16 € |
| Année 3 | 671 885,79 € | 197 989,65 € | 5 406 450,37 € |
| Année 4 | 695 297,26 € | 174 578,18 € | 4 711 153,11 € |
| Année 5 | 719 524,45 € | 150 350,99 € | 3 991 628,66 € |
| Année 6 | 744 595,86 € | 125 279,58 € | 3 247 032,80 € |
| Année 7 | 770 540,85 € | 99 334,59 € | 2 476 491,95 € |
| Année 8 | 797 389,89 € | 72 485,55 € | 1 679 102,06 € |
| Année 9 | 825 174,45 € | 44 700,99 € | 853 927,61 € |
| Année 10 | 853 927,61 € | 15 948,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 355 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 735 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.