Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 507,41 € | 43 507,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 841 € / mois | 124 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 680 € | 7 974 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 588 € | 7 568 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 642,59 € | 267 446,33 € | 7 128 857,41 € |
| Année 2 | 264 173,12 € | 257 915,80 € | 6 864 684,29 € |
| Année 3 | 274 060,36 € | 248 028,56 € | 6 590 623,93 € |
| Année 4 | 284 317,64 € | 237 771,28 € | 6 306 306,29 € |
| Année 5 | 294 958,84 € | 227 130,08 € | 6 011 347,45 € |
| Année 6 | 305 998,26 € | 216 090,66 € | 5 705 349,19 € |
| Année 7 | 317 450,86 € | 204 638,06 € | 5 387 898,33 € |
| Année 8 | 329 332,15 € | 192 756,77 € | 5 058 566,18 € |
| Année 9 | 341 658,09 € | 180 430,83 € | 4 716 908,09 € |
| Année 10 | 354 445,36 € | 167 643,56 € | 4 362 462,73 € |
| Année 11 | 367 711,22 € | 154 377,70 € | 3 994 751,51 € |
| Année 12 | 381 473,55 € | 140 615,37 € | 3 613 277,96 € |
| Année 13 | 395 751,01 € | 126 337,91 € | 3 217 526,95 € |
| Année 14 | 410 562,81 € | 111 526,11 € | 2 806 964,14 € |
| Année 15 | 425 928,99 € | 96 159,93 € | 2 381 035,15 € |
| Année 16 | 441 870,26 € | 80 218,66 € | 1 939 164,89 € |
| Année 17 | 458 408,18 € | 63 680,74 € | 1 480 756,71 € |
| Année 18 | 475 565,03 € | 46 523,89 € | 1 005 191,68 € |
| Année 19 | 493 364,06 € | 28 724,86 € | 511 827,62 € |
| Année 20 | 511 827,62 € | 10 259,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 383 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 307 €.