Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 960,88 € | 37 960,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 033 € / mois | 108 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 680 € | 7 974 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 588 € | 7 568 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 752,04 € | 273 778,52 € | 7 201 747,96 € |
| Année 2 | 188 686,14 € | 266 844,42 € | 7 013 061,82 € |
| Année 3 | 195 884,75 € | 259 645,81 € | 6 817 177,07 € |
| Année 4 | 203 357,98 € | 252 172,58 € | 6 613 819,09 € |
| Année 5 | 211 116,40 € | 244 414,16 € | 6 402 702,69 € |
| Année 6 | 219 170,71 € | 236 359,85 € | 6 183 531,98 € |
| Année 7 | 227 532,38 € | 227 998,18 € | 5 955 999,60 € |
| Année 8 | 236 213,04 € | 219 317,52 € | 5 719 786,56 € |
| Année 9 | 245 224,87 € | 210 305,69 € | 5 474 561,69 € |
| Année 10 | 254 580,51 € | 200 950,05 € | 5 219 981,18 € |
| Année 11 | 264 293,11 € | 191 237,45 € | 4 955 688,07 € |
| Année 12 | 274 376,21 € | 181 154,35 € | 4 681 311,86 € |
| Année 13 | 284 844,02 € | 170 686,54 € | 4 396 467,84 € |
| Année 14 | 295 711,20 € | 159 819,36 € | 4 100 756,64 € |
| Année 15 | 306 992,96 € | 148 537,60 € | 3 793 763,68 € |
| Année 16 | 318 705,14 € | 136 825,42 € | 3 475 058,54 € |
| Année 17 | 330 864,14 € | 124 666,42 € | 3 144 194,40 € |
| Année 18 | 343 487,06 € | 112 043,50 € | 2 800 707,34 € |
| Année 19 | 356 591,52 € | 98 939,04 € | 2 444 115,82 € |
| Année 20 | 370 195,97 € | 85 334,59 € | 2 073 919,85 € |
| Année 21 | 384 319,42 € | 71 211,14 € | 1 689 600,43 € |
| Année 22 | 398 981,68 € | 56 548,88 € | 1 290 618,75 € |
| Année 23 | 414 203,35 € | 41 327,21 € | 876 415,40 € |
| Année 24 | 430 005,76 € | 25 524,80 € | 446 409,64 € |
| Année 25 | 446 409,64 € | 9 119,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 383 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 460 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.