Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 397 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 282,35 € | 62 282,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 734 € / mois | 177 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 800 € | 7 989 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 938 € | 7 582 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 397 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 952,89 € | 236 435,31 € | 6 886 547,11 € |
| Année 2 | 528 071,70 € | 219 316,50 € | 6 358 475,41 € |
| Année 3 | 545 764,06 € | 201 624,14 € | 5 812 711,35 € |
| Année 4 | 564 049,19 € | 183 339,01 € | 5 248 662,16 € |
| Année 5 | 582 946,96 € | 164 441,24 € | 4 665 715,20 € |
| Année 6 | 602 477,86 € | 144 910,34 € | 4 063 237,34 € |
| Année 7 | 622 663,12 € | 124 725,08 € | 3 440 574,22 € |
| Année 8 | 643 524,64 € | 103 863,56 € | 2 797 049,58 € |
| Année 9 | 665 085,12 € | 82 303,08 € | 2 131 964,46 € |
| Année 10 | 687 367,95 € | 60 020,25 € | 1 444 596,51 € |
| Année 11 | 710 397,34 € | 36 990,86 € | 734 199,17 € |
| Année 12 | 734 199,17 € | 13 189,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 397 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.