Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 175,05 € | 36 175,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 621 € / mois | 103 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 800 € | 7 989 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 938 € | 7 582 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 809,09 € | 308 291,51 € | 7 271 690,91 € |
| Année 2 | 131 195,98 € | 302 904,62 € | 7 140 494,93 € |
| Année 3 | 136 813,53 € | 297 287,07 € | 7 003 681,40 € |
| Année 4 | 142 671,62 € | 291 428,98 € | 6 861 009,78 € |
| Année 5 | 148 780,54 € | 285 320,06 € | 6 712 229,24 € |
| Année 6 | 155 151,03 € | 278 949,57 € | 6 557 078,21 € |
| Année 7 | 161 794,27 € | 272 306,33 € | 6 395 283,94 € |
| Année 8 | 168 721,98 € | 265 378,62 € | 6 226 561,96 € |
| Année 9 | 175 946,32 € | 258 154,28 € | 6 050 615,64 € |
| Année 10 | 183 480,00 € | 250 620,60 € | 5 867 135,64 € |
| Année 11 | 191 336,25 € | 242 764,35 € | 5 675 799,39 € |
| Année 12 | 199 528,88 € | 234 571,72 € | 5 476 270,51 € |
| Année 13 | 208 072,30 € | 226 028,30 € | 5 268 198,21 € |
| Année 14 | 216 981,55 € | 217 119,05 € | 5 051 216,66 € |
| Année 15 | 226 272,27 € | 207 828,33 € | 4 824 944,39 € |
| Année 16 | 235 960,80 € | 198 139,80 € | 4 588 983,59 € |
| Année 17 | 246 064,20 € | 188 036,40 € | 4 342 919,39 € |
| Année 18 | 256 600,14 € | 177 500,46 € | 4 086 319,25 € |
| Année 19 | 267 587,26 € | 166 513,34 € | 3 818 731,99 € |
| Année 20 | 279 044,80 € | 155 055,80 € | 3 539 687,19 € |
| Année 21 | 290 992,95 € | 143 107,65 € | 3 248 694,24 € |
| Année 22 | 303 452,69 € | 130 647,91 € | 2 945 241,55 € |
| Année 23 | 316 445,92 € | 117 654,68 € | 2 628 795,63 € |
| Année 24 | 329 995,51 € | 104 105,09 € | 2 298 800,12 € |
| Année 25 | 344 125,26 € | 89 975,34 € | 1 954 674,86 € |
| Année 26 | 358 860,01 € | 75 240,59 € | 1 595 814,85 € |
| Année 27 | 374 225,70 € | 59 874,90 € | 1 221 589,15 € |
| Année 28 | 390 249,31 € | 43 851,29 € | 831 339,84 € |
| Année 29 | 406 958,99 € | 27 141,61 € | 424 380,85 € |
| Année 30 | 424 380,85 € | 9 716,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 397 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 357 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 938 € (2,5%).