Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 403 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 332,87 € | 62 332,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 887 € / mois | 178 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 280 € | 7 995 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 088 € | 7 588 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 403 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 367,35 € | 236 627,09 € | 6 892 132,65 € |
| Année 2 | 528 500,06 € | 219 494,38 € | 6 363 632,59 € |
| Année 3 | 546 206,79 € | 201 787,65 € | 5 817 425,80 € |
| Année 4 | 564 506,73 € | 183 487,71 € | 5 252 919,07 € |
| Année 5 | 583 419,83 € | 164 574,61 € | 4 669 499,24 € |
| Année 6 | 602 966,59 € | 145 027,85 € | 4 066 532,65 € |
| Année 7 | 623 168,20 € | 124 826,24 € | 3 443 364,45 € |
| Année 8 | 644 046,66 € | 103 947,78 € | 2 799 317,79 € |
| Année 9 | 665 624,62 € | 82 369,82 € | 2 133 693,17 € |
| Année 10 | 687 925,52 € | 60 068,92 € | 1 445 767,65 € |
| Année 11 | 710 973,58 € | 37 020,86 € | 734 794,07 € |
| Année 12 | 734 794,07 € | 13 200,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 403 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 094 €.