Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 405 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 228,44 € | 53 228,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 298 € / mois | 152 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 400 € | 7 997 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 125 € | 7 590 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 405 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 834,51 € | 258 906,77 € | 7 025 165,49 € |
| Année 2 | 393 657,94 € | 245 083,34 € | 6 631 507,55 € |
| Année 3 | 407 984,45 € | 230 756,83 € | 6 223 523,10 € |
| Année 4 | 422 832,34 € | 215 908,94 € | 5 800 690,76 € |
| Année 5 | 438 220,62 € | 200 520,66 € | 5 362 470,14 € |
| Année 6 | 454 168,89 € | 184 572,39 € | 4 908 301,25 € |
| Année 7 | 470 697,61 € | 168 043,67 € | 4 437 603,64 € |
| Année 8 | 487 827,85 € | 150 913,43 € | 3 949 775,79 € |
| Année 9 | 505 581,52 € | 133 159,76 € | 3 444 194,27 € |
| Année 10 | 523 981,28 € | 114 760,00 € | 2 920 212,99 € |
| Année 11 | 543 050,69 € | 95 690,59 € | 2 377 162,30 € |
| Année 12 | 562 814,10 € | 75 927,18 € | 1 814 348,20 € |
| Année 13 | 583 296,75 € | 55 444,53 € | 1 231 051,45 € |
| Année 14 | 604 524,85 € | 34 216,43 € | 626 526,60 € |
| Année 15 | 626 526,60 € | 12 215,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 405 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 740 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 081 €.