Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 305 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 509,63 € | 52 509,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 120 € / mois | 150 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 400 € | 7 889 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 625 € | 7 487 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 305 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 705,17 € | 255 410,39 € | 6 930 294,83 € |
| Année 2 | 388 341,92 € | 241 773,64 € | 6 541 952,91 € |
| Année 3 | 402 474,95 € | 227 640,61 € | 6 139 477,96 € |
| Année 4 | 417 122,37 € | 212 993,19 € | 5 722 355,59 € |
| Année 5 | 432 302,81 € | 197 812,75 € | 5 290 052,78 € |
| Année 6 | 448 035,74 € | 182 079,82 € | 4 842 017,04 € |
| Année 7 | 464 341,24 € | 165 774,32 € | 4 377 675,80 € |
| Année 8 | 481 240,14 € | 148 875,42 € | 3 896 435,66 € |
| Année 9 | 498 754,07 € | 131 361,49 € | 3 397 681,59 € |
| Année 10 | 516 905,37 € | 113 210,19 € | 2 880 776,22 € |
| Année 11 | 535 717,25 € | 94 398,31 € | 2 345 058,97 € |
| Année 12 | 555 213,78 € | 74 901,78 € | 1 789 845,19 € |
| Année 13 | 575 419,84 € | 54 695,72 € | 1 214 425,35 € |
| Année 14 | 596 361,27 € | 33 754,29 € | 618 064,08 € |
| Année 15 | 618 064,08 € | 12 050,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 305 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 660 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 028 €.