Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 305 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 044,84 € | 43 044,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 439 € / mois | 122 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 400 € | 7 889 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 625 € | 7 487 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 305 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 935,19 € | 264 602,89 € | 7 053 064,81 € |
| Année 2 | 261 364,41 € | 255 173,67 € | 6 791 700,40 € |
| Année 3 | 271 146,49 € | 245 391,59 € | 6 520 553,91 € |
| Année 4 | 281 294,73 € | 235 243,35 € | 6 239 259,18 € |
| Année 5 | 291 822,76 € | 224 715,32 € | 5 947 436,42 € |
| Année 6 | 302 744,82 € | 213 793,26 € | 5 644 691,60 € |
| Année 7 | 314 075,68 € | 202 462,40 € | 5 330 615,92 € |
| Année 8 | 325 830,64 € | 190 707,44 € | 5 004 785,28 € |
| Année 9 | 338 025,54 € | 178 512,54 € | 4 666 759,74 € |
| Année 10 | 350 676,82 € | 165 861,26 € | 4 316 082,92 € |
| Année 11 | 363 801,65 € | 152 736,43 € | 3 952 281,27 € |
| Année 12 | 377 417,68 € | 139 120,40 € | 3 574 863,59 € |
| Année 13 | 391 543,32 € | 124 994,76 € | 3 183 320,27 € |
| Année 14 | 406 197,64 € | 110 340,44 € | 2 777 122,63 € |
| Année 15 | 421 400,43 € | 95 137,65 € | 2 355 722,20 € |
| Année 16 | 437 172,24 € | 79 365,84 € | 1 918 549,96 € |
| Année 17 | 453 534,31 € | 63 003,77 € | 1 465 015,65 € |
| Année 18 | 470 508,76 € | 46 029,32 € | 994 506,89 € |
| Année 19 | 488 118,55 € | 28 419,53 € | 506 388,34 € |
| Année 20 | 506 388,34 € | 10 150,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 305 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 985 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.