Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 205 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 455,59 € | 42 455,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 653 € / mois | 121 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 400 € | 7 781 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 125 € | 7 385 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 205 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 486,42 € | 260 980,66 € | 6 956 513,58 € |
| Année 2 | 257 786,53 € | 251 680,55 € | 6 698 727,05 € |
| Année 3 | 267 434,73 € | 242 032,35 € | 6 431 292,32 € |
| Année 4 | 277 444,03 € | 232 023,05 € | 6 153 848,29 € |
| Année 5 | 287 827,97 € | 221 639,11 € | 5 866 020,32 € |
| Année 6 | 298 600,52 € | 210 866,56 € | 5 567 419,80 € |
| Année 7 | 309 776,27 € | 199 690,81 € | 5 257 643,53 € |
| Année 8 | 321 370,28 € | 188 096,80 € | 4 936 273,25 € |
| Année 9 | 333 398,24 € | 176 068,84 € | 4 602 875,01 € |
| Année 10 | 345 876,38 € | 163 590,70 € | 4 256 998,63 € |
| Année 11 | 358 821,50 € | 150 645,58 € | 3 898 177,13 € |
| Année 12 | 372 251,13 € | 137 215,95 € | 3 525 926,00 € |
| Année 13 | 386 183,42 € | 123 283,66 € | 3 139 742,58 € |
| Année 14 | 400 637,14 € | 108 829,94 € | 2 739 105,44 € |
| Année 15 | 415 631,82 € | 93 835,26 € | 2 323 473,62 € |
| Année 16 | 431 187,70 € | 78 279,38 € | 1 892 285,92 € |
| Année 17 | 447 325,80 € | 62 141,28 € | 1 444 960,12 € |
| Année 18 | 464 067,90 € | 45 399,18 € | 980 892,22 € |
| Année 19 | 481 436,60 € | 28 030,48 € | 499 455,62 € |
| Année 20 | 499 455,62 € | 10 011,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 205 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 460 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.