Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 205 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 233,69 € | 35 233,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 769 € / mois | 100 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 400 € | 7 781 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 125 € | 7 385 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 205 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 535,22 € | 300 269,06 € | 7 082 464,78 € |
| Année 2 | 127 781,94 € | 295 022,34 € | 6 954 682,84 € |
| Année 3 | 133 253,30 € | 289 550,98 € | 6 821 429,54 € |
| Année 4 | 138 958,96 € | 283 845,32 € | 6 682 470,58 € |
| Année 5 | 144 908,90 € | 277 895,38 € | 6 537 561,68 € |
| Année 6 | 151 113,62 € | 271 690,66 € | 6 386 448,06 € |
| Année 7 | 157 583,99 € | 265 220,29 € | 6 228 864,07 € |
| Année 8 | 164 331,42 € | 258 472,86 € | 6 064 532,65 € |
| Année 9 | 171 367,75 € | 251 436,53 € | 5 893 164,90 € |
| Année 10 | 178 705,40 € | 244 098,88 € | 5 714 459,50 € |
| Année 11 | 186 357,21 € | 236 447,07 € | 5 528 102,29 € |
| Année 12 | 194 336,64 € | 228 467,64 € | 5 333 765,65 € |
| Année 13 | 202 657,75 € | 220 146,53 € | 5 131 107,90 € |
| Année 14 | 211 335,14 € | 211 469,14 € | 4 919 772,76 € |
| Année 15 | 220 384,12 € | 202 420,16 € | 4 699 388,64 € |
| Année 16 | 229 820,51 € | 192 983,77 € | 4 469 568,13 € |
| Année 17 | 239 660,96 € | 183 143,32 € | 4 229 907,17 € |
| Année 18 | 249 922,77 € | 172 881,51 € | 3 979 984,40 € |
| Année 19 | 260 623,97 € | 162 180,31 € | 3 719 360,43 € |
| Année 20 | 271 783,37 € | 151 020,91 € | 3 447 577,06 € |
| Année 21 | 283 420,59 € | 139 383,69 € | 3 164 156,47 € |
| Année 22 | 295 556,09 € | 127 248,19 € | 2 868 600,38 € |
| Année 23 | 308 211,21 € | 114 593,07 € | 2 560 389,17 € |
| Année 24 | 321 408,22 € | 101 396,06 € | 2 238 980,95 € |
| Année 25 | 335 170,29 € | 87 633,99 € | 1 903 810,66 € |
| Année 26 | 349 521,58 € | 73 282,70 € | 1 554 289,08 € |
| Année 27 | 364 487,41 € | 58 316,87 € | 1 189 801,67 € |
| Année 28 | 380 094,03 € | 42 710,25 € | 809 707,64 € |
| Année 29 | 396 368,90 € | 26 435,38 € | 413 338,74 € |
| Année 30 | 413 338,74 € | 9 463,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 205 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.