Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 205 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 043,15 € | 37 043,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 252 € / mois | 105 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 400 € | 7 781 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 125 € | 7 385 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 205 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 358,03 € | 267 159,77 € | 7 027 641,97 € |
| Année 2 | 184 124,47 € | 260 393,33 € | 6 843 517,50 € |
| Année 3 | 191 149,05 € | 253 368,75 € | 6 652 368,45 € |
| Année 4 | 198 441,63 € | 246 076,17 € | 6 453 926,82 € |
| Année 5 | 206 012,44 € | 238 505,36 € | 6 247 914,38 € |
| Année 6 | 213 872,09 € | 230 645,71 € | 6 034 042,29 € |
| Année 7 | 222 031,57 € | 222 486,23 € | 5 812 010,72 € |
| Année 8 | 230 502,38 € | 214 015,42 € | 5 581 508,34 € |
| Année 9 | 239 296,34 € | 205 221,46 € | 5 342 212,00 € |
| Année 10 | 248 425,80 € | 196 092,00 € | 5 093 786,20 € |
| Année 11 | 257 903,58 € | 186 614,22 € | 4 835 882,62 € |
| Année 12 | 267 742,93 € | 176 774,87 € | 4 568 139,69 € |
| Année 13 | 277 957,66 € | 166 560,14 € | 4 290 182,03 € |
| Année 14 | 288 562,09 € | 155 955,71 € | 4 001 619,94 € |
| Année 15 | 299 571,13 € | 144 946,67 € | 3 702 048,81 € |
| Année 16 | 311 000,16 € | 133 517,64 € | 3 391 048,65 € |
| Année 17 | 322 865,20 € | 121 652,60 € | 3 068 183,45 € |
| Année 18 | 335 182,93 € | 109 334,87 € | 2 733 000,52 € |
| Année 19 | 347 970,59 € | 96 547,21 € | 2 385 029,93 € |
| Année 20 | 361 246,12 € | 83 271,68 € | 2 023 783,81 € |
| Année 21 | 375 028,13 € | 69 489,67 € | 1 648 755,68 € |
| Année 22 | 389 335,94 € | 55 181,86 € | 1 259 419,74 € |
| Année 23 | 404 189,60 € | 40 328,20 € | 855 230,14 € |
| Année 24 | 419 609,98 € | 24 907,82 € | 435 620,16 € |
| Année 25 | 435 620,16 € | 8 899,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 205 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 720 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.