Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 786,09 € | 36 786,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 473 € / mois | 105 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 400 € | 7 727 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 875 € | 7 333 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 127,31 € | 265 305,77 € | 6 978 872,69 € |
| Année 2 | 182 846,79 € | 258 586,29 € | 6 796 025,90 € |
| Année 3 | 189 822,64 € | 251 610,44 € | 6 606 203,26 € |
| Année 4 | 197 064,62 € | 244 368,46 € | 6 409 138,64 € |
| Année 5 | 204 582,88 € | 236 850,20 € | 6 204 555,76 € |
| Année 6 | 212 387,97 € | 229 045,11 € | 5 992 167,79 € |
| Année 7 | 220 490,84 € | 220 942,24 € | 5 771 676,95 € |
| Année 8 | 228 902,86 € | 212 530,22 € | 5 542 774,09 € |
| Année 9 | 237 635,83 € | 203 797,25 € | 5 305 138,26 € |
| Année 10 | 246 701,92 € | 194 731,16 € | 5 058 436,34 € |
| Année 11 | 256 113,93 € | 185 319,15 € | 4 802 322,41 € |
| Année 12 | 265 884,99 € | 175 548,09 € | 4 536 437,42 € |
| Année 13 | 276 028,84 € | 165 404,24 € | 4 260 408,58 € |
| Année 14 | 286 559,69 € | 154 873,39 € | 3 973 848,89 € |
| Année 15 | 297 492,33 € | 143 940,75 € | 3 676 356,56 € |
| Année 16 | 308 842,04 € | 132 591,04 € | 3 367 514,52 € |
| Année 17 | 320 624,76 € | 120 808,32 € | 3 046 889,76 € |
| Année 18 | 332 857,02 € | 108 576,06 € | 2 714 032,74 € |
| Année 19 | 345 555,94 € | 95 877,14 € | 2 368 476,80 € |
| Année 20 | 358 739,35 € | 82 693,73 € | 2 009 737,45 € |
| Année 21 | 372 425,73 € | 69 007,35 € | 1 637 311,72 € |
| Année 22 | 386 634,24 € | 54 798,84 € | 1 250 677,48 € |
| Année 23 | 401 384,84 € | 40 048,24 € | 849 292,64 € |
| Année 24 | 416 698,20 € | 24 734,88 € | 432 594,44 € |
| Année 25 | 432 594,44 € | 8 837,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 155 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 103 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 875 € (2,5%).