Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 055 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 271,96 € | 36 271,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 915 € / mois | 103 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 400 € | 7 619 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 375 € | 7 231 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 055 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 665,71 € | 261 597,81 € | 6 881 334,29 € |
| Année 2 | 180 291,28 € | 254 972,24 € | 6 701 043,01 € |
| Année 3 | 187 169,63 € | 248 093,89 € | 6 513 873,38 € |
| Année 4 | 194 310,40 € | 240 953,12 € | 6 319 562,98 € |
| Année 5 | 201 723,61 € | 233 539,91 € | 6 117 839,37 € |
| Année 6 | 209 419,61 € | 225 843,91 € | 5 908 419,76 € |
| Année 7 | 217 409,24 € | 217 854,28 € | 5 691 010,52 € |
| Année 8 | 225 703,69 € | 209 559,83 € | 5 465 306,83 € |
| Année 9 | 234 314,57 € | 200 948,95 € | 5 230 992,26 € |
| Année 10 | 243 253,99 € | 192 009,53 € | 4 987 738,27 € |
| Année 11 | 252 534,43 € | 182 729,09 € | 4 735 203,84 € |
| Année 12 | 262 168,95 € | 173 094,57 € | 4 473 034,89 € |
| Année 13 | 272 171,02 € | 163 092,50 € | 4 200 863,87 € |
| Année 14 | 282 554,71 € | 152 708,81 € | 3 918 309,16 € |
| Année 15 | 293 334,53 € | 141 928,99 € | 3 624 974,63 € |
| Année 16 | 304 525,63 € | 130 737,89 € | 3 320 449,00 € |
| Année 17 | 316 143,68 € | 119 119,84 € | 3 004 305,32 € |
| Année 18 | 328 204,96 € | 107 058,56 € | 2 676 100,36 € |
| Année 19 | 340 726,38 € | 94 537,14 € | 2 335 373,98 € |
| Année 20 | 353 725,56 € | 81 537,96 € | 1 981 648,42 € |
| Année 21 | 367 220,64 € | 68 042,88 € | 1 614 427,78 € |
| Année 22 | 381 230,59 € | 54 032,93 € | 1 233 197,19 € |
| Année 23 | 395 775,02 € | 39 488,50 € | 837 422,17 € |
| Année 24 | 410 874,36 € | 24 389,16 € | 426 547,81 € |
| Année 25 | 426 547,81 € | 8 713,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 055 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 634 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.