Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 105 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 529,02 € | 36 529,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 694 € / mois | 104 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 400 € | 7 673 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 625 € | 7 282 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 105 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 896,43 € | 263 451,81 € | 6 930 103,57 € |
| Année 2 | 181 568,98 € | 256 779,26 € | 6 748 534,59 € |
| Année 3 | 188 496,07 € | 249 852,17 € | 6 560 038,52 € |
| Année 4 | 195 687,44 € | 242 660,80 € | 6 364 351,08 € |
| Année 5 | 203 153,16 € | 235 195,08 € | 6 161 197,92 € |
| Année 6 | 210 903,72 € | 227 444,52 € | 5 950 294,20 € |
| Année 7 | 218 949,98 € | 219 398,26 € | 5 731 344,22 € |
| Année 8 | 227 303,20 € | 211 045,04 € | 5 504 041,02 € |
| Année 9 | 235 975,10 € | 202 373,14 € | 5 268 065,92 € |
| Année 10 | 244 977,85 € | 193 370,39 € | 5 023 088,07 € |
| Année 11 | 254 324,08 € | 184 024,16 € | 4 768 763,99 € |
| Année 12 | 264 026,88 € | 174 321,36 € | 4 504 737,11 € |
| Année 13 | 274 099,85 € | 164 248,39 € | 4 230 637,26 € |
| Année 14 | 284 557,11 € | 153 791,13 € | 3 946 080,15 € |
| Année 15 | 295 413,33 € | 142 934,91 € | 3 650 666,82 € |
| Année 16 | 306 683,74 € | 131 664,50 € | 3 343 983,08 € |
| Année 17 | 318 384,10 € | 119 964,14 € | 3 025 598,98 € |
| Année 18 | 330 530,87 € | 107 817,37 € | 2 695 068,11 € |
| Année 19 | 343 141,06 € | 95 207,18 € | 2 351 927,05 € |
| Année 20 | 356 232,32 € | 82 115,92 € | 1 995 694,73 € |
| Année 21 | 369 823,05 € | 68 525,19 € | 1 625 871,68 € |
| Année 22 | 383 932,28 € | 54 415,96 € | 1 241 939,40 € |
| Année 23 | 398 579,79 € | 39 768,45 € | 843 359,61 € |
| Année 24 | 413 786,14 € | 24 562,10 € | 429 573,47 € |
| Année 25 | 429 573,47 € | 8 775,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 105 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 369 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.