Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 744,67 € | 34 744,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 287 € / mois | 99 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 400 € | 7 673 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 625 € | 7 282 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 834,49 € | 296 101,55 € | 6 984 165,51 € |
| Année 2 | 126 008,39 € | 290 927,65 € | 6 858 157,12 € |
| Année 3 | 131 403,83 € | 285 532,21 € | 6 726 753,29 € |
| Année 4 | 137 030,27 € | 279 905,77 € | 6 589 723,02 € |
| Année 5 | 142 897,64 € | 274 038,40 € | 6 446 825,38 € |
| Année 6 | 149 016,22 € | 267 919,82 € | 6 297 809,16 € |
| Année 7 | 155 396,81 € | 261 539,23 € | 6 142 412,35 € |
| Année 8 | 162 050,59 € | 254 885,45 € | 5 980 361,76 € |
| Année 9 | 168 989,28 € | 247 946,76 € | 5 811 372,48 € |
| Année 10 | 176 225,05 € | 240 710,99 € | 5 635 147,43 € |
| Année 11 | 183 770,64 € | 233 165,40 € | 5 451 376,79 € |
| Année 12 | 191 639,34 € | 225 296,70 € | 5 259 737,45 € |
| Année 13 | 199 844,95 € | 217 091,09 € | 5 059 892,50 € |
| Année 14 | 208 401,91 € | 208 534,13 € | 4 851 490,59 € |
| Année 15 | 217 325,26 € | 199 610,78 € | 4 634 165,33 € |
| Année 16 | 226 630,72 € | 190 305,32 € | 4 407 534,61 € |
| Année 17 | 236 334,58 € | 180 601,46 € | 4 171 200,03 € |
| Année 18 | 246 453,96 € | 170 482,08 € | 3 924 746,07 € |
| Année 19 | 257 006,63 € | 159 929,41 € | 3 667 739,44 € |
| Année 20 | 268 011,15 € | 148 924,89 € | 3 399 728,29 € |
| Année 21 | 279 486,85 € | 137 449,19 € | 3 120 241,44 € |
| Année 22 | 291 453,89 € | 125 482,15 € | 2 828 787,55 € |
| Année 23 | 303 933,39 € | 113 002,65 € | 2 524 854,16 € |
| Année 24 | 316 947,20 € | 99 988,84 € | 2 207 906,96 € |
| Année 25 | 330 518,26 € | 86 417,78 € | 1 877 388,70 € |
| Année 26 | 344 670,39 € | 72 265,65 € | 1 532 718,31 € |
| Année 27 | 359 428,50 € | 57 507,54 € | 1 173 289,81 € |
| Année 28 | 374 818,52 € | 42 117,52 € | 798 471,29 € |
| Année 29 | 390 867,48 € | 26 068,56 € | 407 603,81 € |
| Année 30 | 407 603,81 € | 9 332,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 105 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 260 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 625 € (2,5%).