Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 055 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 712,58 € | 50 712,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 674 € / mois | 144 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 400 € | 7 619 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 375 € | 7 231 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 881,50 € | 246 669,46 € | 6 693 118,50 € |
| Année 2 | 375 051,56 € | 233 499,40 € | 6 318 066,94 € |
| Année 3 | 388 700,93 € | 219 850,03 € | 5 929 366,01 € |
| Année 4 | 402 847,04 € | 205 703,92 € | 5 526 518,97 € |
| Année 5 | 417 507,98 € | 191 042,98 € | 5 109 010,99 € |
| Année 6 | 432 702,49 € | 175 848,47 € | 4 676 308,50 € |
| Année 7 | 448 449,94 € | 160 101,02 € | 4 227 858,56 € |
| Année 8 | 464 770,51 € | 143 780,45 € | 3 763 088,05 € |
| Année 9 | 481 685,05 € | 126 865,91 € | 3 281 403,00 € |
| Année 10 | 499 215,16 € | 109 335,80 € | 2 782 187,84 € |
| Année 11 | 517 383,23 € | 91 167,73 € | 2 264 804,61 € |
| Année 12 | 536 212,52 € | 72 338,44 € | 1 728 592,09 € |
| Année 13 | 555 727,06 € | 52 823,90 € | 1 172 865,03 € |
| Année 14 | 575 951,81 € | 32 599,15 € | 596 913,22 € |
| Année 15 | 596 913,22 € | 11 638,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 055 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.