Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 955 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 993,76 € | 49 993,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 496 € / mois | 142 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 400 € | 7 511 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 875 € | 7 128 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 955 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 752,05 € | 243 173,07 € | 6 598 247,95 € |
| Année 2 | 369 735,43 € | 230 189,69 € | 6 228 512,52 € |
| Année 3 | 383 191,33 € | 216 733,79 € | 5 845 321,19 € |
| Année 4 | 397 136,91 € | 202 788,21 € | 5 448 184,28 € |
| Année 5 | 411 590,06 € | 188 335,06 € | 5 036 594,22 € |
| Année 6 | 426 569,16 € | 173 355,96 € | 4 610 025,06 € |
| Année 7 | 442 093,42 € | 157 831,70 € | 4 167 931,64 € |
| Année 8 | 458 182,66 € | 141 742,46 € | 3 709 748,98 € |
| Année 9 | 474 857,43 € | 125 067,69 € | 3 234 891,55 € |
| Année 10 | 492 139,07 € | 107 786,05 € | 2 742 752,48 € |
| Année 11 | 510 049,63 € | 89 875,49 € | 2 232 702,85 € |
| Année 12 | 528 612,02 € | 71 313,10 € | 1 704 090,83 € |
| Année 13 | 547 849,95 € | 52 075,17 € | 1 156 240,88 € |
| Année 14 | 567 788,03 € | 32 137,09 € | 588 452,85 € |
| Année 15 | 588 452,85 € | 11 473,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 955 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 460 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 839 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.