Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 955 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 982,46 € | 40 982,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 189 € / mois | 117 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 400 € | 7 511 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 875 € | 7 128 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 955 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 864,39 € | 251 925,13 € | 6 715 135,61 € |
| Année 2 | 248 841,82 € | 242 947,70 € | 6 466 293,79 € |
| Année 3 | 258 155,23 € | 233 634,29 € | 6 208 138,56 € |
| Année 4 | 267 817,24 € | 223 972,28 € | 5 940 321,32 € |
| Année 5 | 277 840,84 € | 213 948,68 € | 5 662 480,48 € |
| Année 6 | 288 239,64 € | 203 549,88 € | 5 374 240,84 € |
| Année 7 | 299 027,59 € | 192 761,93 € | 5 075 213,25 € |
| Année 8 | 310 219,32 € | 181 570,20 € | 4 764 993,93 € |
| Année 9 | 321 829,93 € | 169 959,59 € | 4 443 164,00 € |
| Année 10 | 333 875,09 € | 157 914,43 € | 4 109 288,91 € |
| Année 11 | 346 371,04 € | 145 418,48 € | 3 762 917,87 € |
| Année 12 | 359 334,72 € | 132 454,80 € | 3 403 583,15 € |
| Année 13 | 372 783,58 € | 119 005,94 € | 3 030 799,57 € |
| Année 14 | 386 735,76 € | 105 053,76 € | 2 644 063,81 € |
| Année 15 | 401 210,17 € | 90 579,35 € | 2 242 853,64 € |
| Année 16 | 416 226,29 € | 75 563,23 € | 1 826 627,35 € |
| Année 17 | 431 804,43 € | 59 985,09 € | 1 394 822,92 € |
| Année 18 | 447 965,60 € | 43 823,92 € | 946 857,32 € |
| Année 19 | 464 731,64 € | 27 057,88 € | 482 125,68 € |
| Année 20 | 482 125,68 € | 9 664,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 955 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.