Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 005 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 277,09 € | 41 277,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 082 € / mois | 117 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 400 € | 7 565 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 125 € | 7 180 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 588,83 € | 253 736,25 € | 6 763 411,17 € |
| Année 2 | 250 630,80 € | 244 694,28 € | 6 512 780,37 € |
| Année 3 | 260 011,18 € | 235 313,90 € | 6 252 769,19 € |
| Année 4 | 269 742,64 € | 225 582,44 € | 5 983 026,55 € |
| Année 5 | 279 838,35 € | 215 486,73 € | 5 703 188,20 € |
| Année 6 | 290 311,87 € | 205 013,21 € | 5 412 876,33 € |
| Année 7 | 301 177,38 € | 194 147,70 € | 5 111 698,95 € |
| Année 8 | 312 449,57 € | 182 875,51 € | 4 799 249,38 € |
| Année 9 | 324 143,66 € | 171 181,42 € | 4 475 105,72 € |
| Année 10 | 336 275,41 € | 159 049,67 € | 4 138 830,31 € |
| Année 11 | 348 861,22 € | 146 463,86 € | 3 789 969,09 € |
| Année 12 | 361 918,08 € | 133 407,00 € | 3 428 051,01 € |
| Année 13 | 375 463,61 € | 119 861,47 € | 3 052 587,40 € |
| Année 14 | 389 516,11 € | 105 808,97 € | 2 663 071,29 € |
| Année 15 | 404 094,57 € | 91 230,51 € | 2 258 976,72 € |
| Année 16 | 419 218,64 € | 76 106,44 € | 1 839 758,08 € |
| Année 17 | 434 908,79 € | 60 416,29 € | 1 404 849,29 € |
| Année 18 | 451 186,15 € | 44 138,93 € | 953 663,14 € |
| Année 19 | 468 072,72 € | 27 252,36 € | 485 590,42 € |
| Année 20 | 485 590,42 € | 9 733,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 005 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 935 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.