Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 905 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 687,84 € | 40 687,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 296 € / mois | 116 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 400 € | 7 457 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 625 € | 7 077 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 140,07 € | 250 114,01 € | 6 666 859,93 € |
| Année 2 | 247 052,96 € | 241 201,12 € | 6 419 806,97 € |
| Année 3 | 256 299,41 € | 231 954,67 € | 6 163 507,56 € |
| Année 4 | 265 891,97 € | 222 362,11 € | 5 897 615,59 € |
| Année 5 | 275 843,53 € | 212 410,55 € | 5 621 772,06 € |
| Année 6 | 286 167,54 € | 202 086,54 € | 5 335 604,52 € |
| Année 7 | 296 877,96 € | 191 376,12 € | 5 038 726,56 € |
| Année 8 | 307 989,23 € | 180 264,85 € | 4 730 737,33 € |
| Année 9 | 319 516,38 € | 168 737,70 € | 4 411 220,95 € |
| Année 10 | 331 474,94 € | 156 779,14 € | 4 079 746,01 € |
| Année 11 | 343 881,08 € | 144 373,00 € | 3 735 864,93 € |
| Année 12 | 356 751,55 € | 131 502,53 € | 3 379 113,38 € |
| Année 13 | 370 103,72 € | 118 150,36 € | 3 009 009,66 € |
| Année 14 | 383 955,60 € | 104 298,48 € | 2 625 054,06 € |
| Année 15 | 398 325,95 € | 89 928,13 € | 2 226 728,11 € |
| Année 16 | 413 234,14 € | 75 019,94 € | 1 813 493,97 € |
| Année 17 | 428 700,28 € | 59 553,80 € | 1 384 793,69 € |
| Année 18 | 444 745,28 € | 43 508,80 € | 940 048,41 € |
| Année 19 | 461 390,78 € | 26 863,30 € | 478 657,63 € |
| Année 20 | 478 657,63 € | 9 594,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 905 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 860 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 625 € (2,5%).