Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 393,21 € | 40 393,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 404 € / mois | 115 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 400 € | 7 403 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 375 € | 7 026 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 415,61 € | 248 302,91 € | 6 618 584,39 € |
| Année 2 | 245 263,97 € | 239 454,55 € | 6 373 320,42 € |
| Année 3 | 254 443,46 € | 230 275,06 € | 6 118 876,96 € |
| Année 4 | 263 966,53 € | 220 751,99 € | 5 854 910,43 € |
| Année 5 | 273 846,05 € | 210 872,47 € | 5 581 064,38 € |
| Année 6 | 284 095,31 € | 200 623,21 € | 5 296 969,07 € |
| Année 7 | 294 728,17 € | 189 990,35 € | 5 002 240,90 € |
| Année 8 | 305 758,97 € | 178 959,55 € | 4 696 481,93 € |
| Année 9 | 317 202,65 € | 167 515,87 € | 4 379 279,28 € |
| Année 10 | 329 074,63 € | 155 643,89 € | 4 050 204,65 € |
| Année 11 | 341 390,88 € | 143 327,64 € | 3 708 813,77 € |
| Année 12 | 354 168,18 € | 130 550,34 € | 3 354 645,59 € |
| Année 13 | 367 423,65 € | 117 294,87 € | 2 987 221,94 € |
| Année 14 | 381 175,28 € | 103 543,24 € | 2 606 046,66 € |
| Année 15 | 395 441,53 € | 89 276,99 € | 2 210 605,13 € |
| Année 16 | 410 241,74 € | 74 476,78 € | 1 800 363,39 € |
| Année 17 | 425 595,92 € | 59 122,60 € | 1 374 767,47 € |
| Année 18 | 441 524,72 € | 43 193,80 € | 933 242,75 € |
| Année 19 | 458 049,72 € | 26 668,80 € | 475 193,03 € |
| Année 20 | 475 193,03 € | 9 525,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 260 € pour cette enveloppe de financement.