Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 755 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 803,96 € | 39 803,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 618 € / mois | 113 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 400 € | 7 295 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 875 € | 6 923 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 966,83 € | 244 680,69 € | 6 522 033,17 € |
| Année 2 | 241 686,10 € | 235 961,42 € | 6 280 347,07 € |
| Année 3 | 250 731,71 € | 226 915,81 € | 6 029 615,36 € |
| Année 4 | 260 115,86 € | 217 531,66 € | 5 769 499,50 € |
| Année 5 | 269 851,23 € | 207 796,29 € | 5 499 648,27 € |
| Année 6 | 279 950,98 € | 197 696,54 € | 5 219 697,29 € |
| Année 7 | 290 428,73 € | 187 218,79 € | 4 929 268,56 € |
| Année 8 | 301 298,63 € | 176 348,89 € | 4 627 969,93 € |
| Année 9 | 312 575,35 € | 165 072,17 € | 4 315 394,58 € |
| Année 10 | 324 274,15 € | 153 373,37 € | 3 991 120,43 € |
| Année 11 | 336 410,79 € | 141 236,73 € | 3 654 709,64 € |
| Année 12 | 349 001,65 € | 128 645,87 € | 3 305 707,99 € |
| Année 13 | 362 063,75 € | 115 583,77 € | 2 943 644,24 € |
| Année 14 | 375 614,76 € | 102 032,76 € | 2 568 029,48 € |
| Année 15 | 389 672,92 € | 87 974,60 € | 2 178 356,56 € |
| Année 16 | 404 257,25 € | 73 390,27 € | 1 774 099,31 € |
| Année 17 | 419 387,41 € | 58 260,11 € | 1 354 711,90 € |
| Année 18 | 435 083,86 € | 42 563,66 € | 919 628,04 € |
| Année 19 | 451 367,78 € | 26 279,74 € | 468 260,26 € |
| Année 20 | 468 260,26 € | 9 386,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 755 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.