Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 755 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 556,13 € | 48 556,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 140 € / mois | 138 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 400 € | 7 295 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 875 € | 6 923 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 493,25 € | 236 180,31 € | 6 408 506,75 € |
| Année 2 | 359 103,27 € | 223 570,29 € | 6 049 403,48 € |
| Année 3 | 372 172,24 € | 210 501,32 € | 5 677 231,24 € |
| Année 4 | 385 716,82 € | 196 956,74 € | 5 291 514,42 € |
| Année 5 | 399 754,31 € | 182 919,25 € | 4 891 760,11 € |
| Année 6 | 414 302,70 € | 168 370,86 € | 4 477 457,41 € |
| Année 7 | 429 380,53 € | 153 293,03 € | 4 048 076,88 € |
| Année 8 | 445 007,11 € | 137 666,45 € | 3 603 069,77 € |
| Année 9 | 461 202,37 € | 121 471,19 € | 3 141 867,40 € |
| Année 10 | 477 987,07 € | 104 686,49 € | 2 663 880,33 € |
| Année 11 | 495 382,59 € | 87 290,97 € | 2 168 497,74 € |
| Année 12 | 513 411,20 € | 69 262,36 € | 1 655 086,54 € |
| Année 13 | 532 095,92 € | 50 577,64 € | 1 122 990,62 € |
| Année 14 | 551 460,66 € | 31 212,90 € | 571 529,96 € |
| Année 15 | 571 529,96 € | 11 143,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 755 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 732 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.