Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 805 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 915,54 € | 48 915,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 229 € / mois | 139 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 400 € | 7 349 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 125 € | 6 975 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 057,98 € | 237 928,50 € | 6 455 942,02 € |
| Année 2 | 361 761,35 € | 225 225,13 € | 6 094 180,67 € |
| Année 3 | 374 927,03 € | 212 059,45 € | 5 719 253,64 € |
| Année 4 | 388 571,87 € | 198 414,61 € | 5 330 681,77 € |
| Année 5 | 402 713,29 € | 184 273,19 € | 4 927 968,48 € |
| Année 6 | 417 369,35 € | 169 617,13 € | 4 510 599,13 € |
| Année 7 | 432 558,80 € | 154 427,68 € | 4 078 040,33 € |
| Année 8 | 448 301,04 € | 138 685,44 € | 3 629 739,29 € |
| Année 9 | 464 616,19 € | 122 370,29 € | 3 165 123,10 € |
| Année 10 | 481 525,11 € | 105 461,37 € | 2 683 597,99 € |
| Année 11 | 499 049,39 € | 87 937,09 € | 2 184 548,60 € |
| Année 12 | 517 211,46 € | 69 775,02 € | 1 667 337,14 € |
| Année 13 | 536 034,49 € | 50 951,99 € | 1 131 302,65 € |
| Année 14 | 555 542,54 € | 31 443,94 € | 575 760,11 € |
| Année 15 | 575 760,11 € | 11 225,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 805 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 759 €.