Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 805 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 986,63 € | 34 986,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 020 € / mois | 99 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 400 € | 7 349 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 125 € | 6 975 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 805 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 511,70 € | 252 327,86 € | 6 637 488,30 € |
| Année 2 | 173 902,49 € | 245 937,07 € | 6 463 585,81 € |
| Année 3 | 180 537,08 € | 239 302,48 € | 6 283 048,73 € |
| Année 4 | 187 424,81 € | 232 414,75 € | 6 095 623,92 € |
| Année 5 | 194 575,31 € | 225 264,25 € | 5 901 048,61 € |
| Année 6 | 201 998,61 € | 217 840,95 € | 5 699 050,00 € |
| Année 7 | 209 705,12 € | 210 134,44 € | 5 489 344,88 € |
| Année 8 | 217 705,65 € | 202 133,91 € | 5 271 639,23 € |
| Année 9 | 226 011,38 € | 193 828,18 € | 5 045 627,85 € |
| Année 10 | 234 634,02 € | 185 205,54 € | 4 810 993,83 € |
| Année 11 | 243 585,60 € | 176 253,96 € | 4 567 408,23 € |
| Année 12 | 252 878,73 € | 166 960,83 € | 4 314 529,50 € |
| Année 13 | 262 526,36 € | 157 313,20 € | 4 052 003,14 € |
| Année 14 | 272 542,08 € | 147 297,48 € | 3 779 461,06 € |
| Année 15 | 282 939,93 € | 136 899,63 € | 3 496 521,13 € |
| Année 16 | 293 734,45 € | 126 105,11 € | 3 202 786,68 € |
| Année 17 | 304 940,79 € | 114 898,77 € | 2 897 845,89 € |
| Année 18 | 316 574,67 € | 103 264,89 € | 2 581 271,22 € |
| Année 19 | 328 652,41 € | 91 187,15 € | 2 252 618,81 € |
| Année 20 | 341 190,94 € | 78 648,62 € | 1 911 427,87 € |
| Année 21 | 354 207,81 € | 65 631,75 € | 1 557 220,06 € |
| Année 22 | 367 721,28 € | 52 118,28 € | 1 189 498,78 € |
| Année 23 | 381 750,33 € | 38 089,23 € | 807 748,45 € |
| Année 24 | 396 314,59 € | 23 524,97 € | 411 433,86 € |
| Année 25 | 411 433,86 € | 8 405,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 805 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.