Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 805 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 277,62 € | 33 277,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 841 € / mois | 95 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 400 € | 7 349 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 125 € | 6 975 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 805 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 732,44 € | 283 599,00 € | 6 689 267,56 € |
| Année 2 | 120 687,84 € | 278 643,60 € | 6 568 579,72 € |
| Année 3 | 125 855,48 € | 273 475,96 € | 6 442 724,24 € |
| Année 4 | 131 244,36 € | 268 087,08 € | 6 311 479,88 € |
| Année 5 | 136 863,98 € | 262 467,46 € | 6 174 615,90 € |
| Année 6 | 142 724,21 € | 256 607,23 € | 6 031 891,69 € |
| Année 7 | 148 835,38 € | 250 496,06 € | 5 883 056,31 € |
| Année 8 | 155 208,21 € | 244 123,23 € | 5 727 848,10 € |
| Année 9 | 161 853,93 € | 237 477,51 € | 5 565 994,17 € |
| Année 10 | 168 784,19 € | 230 547,25 € | 5 397 209,98 € |
| Année 11 | 176 011,19 € | 223 320,25 € | 5 221 198,79 € |
| Année 12 | 183 547,63 € | 215 783,81 € | 5 037 651,16 € |
| Année 13 | 191 406,78 € | 207 924,66 € | 4 846 244,38 € |
| Année 14 | 199 602,43 € | 199 729,01 € | 4 646 641,95 € |
| Année 15 | 208 149,01 € | 191 182,43 € | 4 438 492,94 € |
| Année 16 | 217 061,53 € | 182 269,91 € | 4 221 431,41 € |
| Année 17 | 226 355,68 € | 172 975,76 € | 3 995 075,73 € |
| Année 18 | 236 047,78 € | 163 283,66 € | 3 759 027,95 € |
| Année 19 | 246 154,87 € | 153 176,57 € | 3 512 873,08 € |
| Année 20 | 256 694,73 € | 142 636,71 € | 3 256 178,35 € |
| Année 21 | 267 685,90 € | 131 645,54 € | 2 988 492,45 € |
| Année 22 | 279 147,67 € | 120 183,77 € | 2 709 344,78 € |
| Année 23 | 291 100,24 € | 108 231,20 € | 2 418 244,54 € |
| Année 24 | 303 564,53 € | 95 766,91 € | 2 114 680,01 € |
| Année 25 | 316 562,58 € | 82 768,86 € | 1 798 117,43 € |
| Année 26 | 330 117,16 € | 69 214,28 € | 1 468 000,27 € |
| Année 27 | 344 252,12 € | 55 079,32 € | 1 123 748,15 € |
| Année 28 | 358 992,30 € | 40 339,14 € | 764 755,85 € |
| Année 29 | 374 363,64 € | 24 967,80 € | 390 392,21 € |
| Année 30 | 390 392,21 € | 8 938,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 805 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 079 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.