Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 522,13 € | 33 522,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 582 € / mois | 95 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 400 € | 7 403 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 375 € | 7 026 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 855 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 582,78 € | 285 682,78 € | 6 738 417,22 € |
| Année 2 | 121 574,64 € | 280 690,92 € | 6 616 842,58 € |
| Année 3 | 126 780,22 € | 275 485,34 € | 6 490 062,36 € |
| Année 4 | 132 208,69 € | 270 056,87 € | 6 357 853,67 € |
| Année 5 | 137 869,62 € | 264 395,94 € | 6 219 984,05 € |
| Année 6 | 143 772,92 € | 258 492,64 € | 6 076 211,13 € |
| Année 7 | 149 928,98 € | 252 336,58 € | 5 926 282,15 € |
| Année 8 | 156 348,63 € | 245 916,93 € | 5 769 933,52 € |
| Année 9 | 163 043,18 € | 239 222,38 € | 5 606 890,34 € |
| Année 10 | 170 024,36 € | 232 241,20 € | 5 436 865,98 € |
| Année 11 | 177 304,46 € | 224 961,10 € | 5 259 561,52 € |
| Année 12 | 184 896,27 € | 217 369,29 € | 5 074 665,25 € |
| Année 13 | 192 813,16 € | 209 452,40 € | 4 881 852,09 € |
| Année 14 | 201 069,05 € | 201 196,51 € | 4 680 783,04 € |
| Année 15 | 209 678,43 € | 192 587,13 € | 4 471 104,61 € |
| Année 16 | 218 656,43 € | 183 609,13 € | 4 252 448,18 € |
| Année 17 | 228 018,87 € | 174 246,69 € | 4 024 429,31 € |
| Année 18 | 237 782,18 € | 164 483,38 € | 3 786 647,13 € |
| Année 19 | 247 963,55 € | 154 302,01 € | 3 538 683,58 € |
| Année 20 | 258 580,85 € | 143 684,71 € | 3 280 102,73 € |
| Année 21 | 269 652,78 € | 132 612,78 € | 3 010 449,95 € |
| Année 22 | 281 198,78 € | 121 066,78 € | 2 729 251,17 € |
| Année 23 | 293 239,14 € | 109 026,42 € | 2 436 012,03 € |
| Année 24 | 305 795,05 € | 96 470,51 € | 2 130 216,98 € |
| Année 25 | 318 888,58 € | 83 376,98 € | 1 811 328,40 € |
| Année 26 | 332 542,76 € | 69 722,80 € | 1 478 785,64 € |
| Année 27 | 346 781,58 € | 55 483,98 € | 1 132 004,06 € |
| Année 28 | 361 630,09 € | 40 635,47 € | 770 373,97 € |
| Année 29 | 377 114,34 € | 25 151,22 € | 393 259,63 € |
| Année 30 | 393 259,63 € | 9 003,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.