Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 755 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 729,56 € | 34 729,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 241 € / mois | 99 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 400 € | 7 295 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 875 € | 6 923 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 755 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 280,84 € | 250 473,88 € | 6 588 719,16 € |
| Année 2 | 172 624,67 € | 244 130,05 € | 6 416 094,49 € |
| Année 3 | 179 210,54 € | 237 544,18 € | 6 236 883,95 € |
| Année 4 | 186 047,64 € | 230 707,08 € | 6 050 836,31 € |
| Année 5 | 193 145,61 € | 223 609,11 € | 5 857 690,70 € |
| Année 6 | 200 514,36 € | 216 240,36 € | 5 657 176,34 € |
| Année 7 | 208 164,25 € | 208 590,47 € | 5 449 012,09 € |
| Année 8 | 216 105,97 € | 200 648,75 € | 5 232 906,12 € |
| Année 9 | 224 350,70 € | 192 404,02 € | 5 008 555,42 € |
| Année 10 | 232 909,96 € | 183 844,76 € | 4 775 645,46 € |
| Année 11 | 241 795,80 € | 174 958,92 € | 4 533 849,66 € |
| Année 12 | 251 020,60 € | 165 734,12 € | 4 282 829,06 € |
| Année 13 | 260 597,37 € | 156 157,35 € | 4 022 231,69 € |
| Année 14 | 270 539,52 € | 146 215,20 € | 3 751 692,17 € |
| Année 15 | 280 860,92 € | 135 893,80 € | 3 470 831,25 € |
| Année 16 | 291 576,15 € | 125 178,57 € | 3 179 255,10 € |
| Année 17 | 302 700,14 € | 114 054,58 € | 2 876 554,96 € |
| Année 18 | 314 248,55 € | 102 506,17 € | 2 562 306,41 € |
| Année 19 | 326 237,53 € | 90 517,19 € | 2 236 068,88 € |
| Année 20 | 338 683,92 € | 78 070,80 € | 1 897 384,96 € |
| Année 21 | 351 605,13 € | 65 149,59 € | 1 545 779,83 € |
| Année 22 | 365 019,34 € | 51 735,38 € | 1 180 760,49 € |
| Année 23 | 378 945,29 € | 37 809,43 € | 801 815,20 € |
| Année 24 | 393 402,55 € | 23 352,17 € | 408 412,65 € |
| Année 25 | 408 412,65 € | 8 343,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 755 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 227 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.