Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 472,50 € | 34 472,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 462 € / mois | 98 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 400 € | 7 241 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 625 € | 6 872 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 705 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 050,12 € | 248 619,88 € | 6 539 949,88 € |
| Année 2 | 171 347,00 € | 242 323,00 € | 6 368 602,88 € |
| Année 3 | 177 884,09 € | 235 785,91 € | 6 190 718,79 € |
| Année 4 | 184 670,60 € | 228 999,40 € | 6 006 048,19 € |
| Année 5 | 191 716,03 € | 221 953,97 € | 5 814 332,16 € |
| Année 6 | 199 030,26 € | 214 639,74 € | 5 615 301,90 € |
| Année 7 | 206 623,52 € | 207 046,48 € | 5 408 678,38 € |
| Année 8 | 214 506,47 € | 199 163,53 € | 5 194 171,91 € |
| Année 9 | 222 690,16 € | 190 979,84 € | 4 971 481,75 € |
| Année 10 | 231 186,10 € | 182 483,90 € | 4 740 295,65 € |
| Année 11 | 240 006,15 € | 173 663,85 € | 4 500 289,50 € |
| Année 12 | 249 162,68 € | 164 507,32 € | 4 251 126,82 € |
| Année 13 | 258 668,56 € | 155 001,44 € | 3 992 458,26 € |
| Année 14 | 268 537,11 € | 145 132,89 € | 3 723 921,15 € |
| Année 15 | 278 782,14 € | 134 887,86 € | 3 445 139,01 € |
| Année 16 | 289 418,02 € | 124 251,98 € | 3 155 720,99 € |
| Année 17 | 300 459,71 € | 113 210,29 € | 2 855 261,28 € |
| Année 18 | 311 922,64 € | 101 747,36 € | 2 543 338,64 € |
| Année 19 | 323 822,87 € | 89 847,13 € | 2 219 515,77 € |
| Année 20 | 336 177,14 € | 77 492,86 € | 1 883 338,63 € |
| Année 21 | 349 002,74 € | 64 667,26 € | 1 534 335,89 € |
| Année 22 | 362 317,64 € | 51 352,36 € | 1 172 018,25 € |
| Année 23 | 376 140,53 € | 37 529,47 € | 795 877,72 € |
| Année 24 | 390 490,78 € | 23 179,22 € | 405 386,94 € |
| Année 25 | 405 386,94 € | 8 281,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 460 € pour cette enveloppe de financement.