Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 509,33 € | 39 509,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 725 € / mois | 112 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 400 € | 7 241 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 625 € | 6 872 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 242,38 € | 242 869,58 € | 6 473 757,62 € |
| Année 2 | 239 897,09 € | 234 214,87 € | 6 233 860,53 € |
| Année 3 | 248 875,74 € | 225 236,22 € | 5 984 984,79 € |
| Année 4 | 258 190,43 € | 215 921,53 € | 5 726 794,36 € |
| Année 5 | 267 853,76 € | 206 258,20 € | 5 458 940,60 € |
| Année 6 | 277 878,73 € | 196 233,23 € | 5 181 061,87 € |
| Année 7 | 288 278,94 € | 185 833,02 € | 4 892 782,93 € |
| Année 8 | 299 068,36 € | 175 043,60 € | 4 593 714,57 € |
| Année 9 | 310 261,63 € | 163 850,33 € | 4 283 452,94 € |
| Année 10 | 321 873,82 € | 152 238,14 € | 3 961 579,12 € |
| Année 11 | 333 920,64 € | 140 191,32 € | 3 627 658,48 € |
| Année 12 | 346 418,30 € | 127 693,66 € | 3 281 240,18 € |
| Année 13 | 359 383,69 € | 114 728,27 € | 2 921 856,49 € |
| Année 14 | 372 834,39 € | 101 277,57 € | 2 549 022,10 € |
| Année 15 | 386 788,50 € | 87 323,46 € | 2 162 233,60 € |
| Année 16 | 401 264,86 € | 72 847,10 € | 1 760 968,74 € |
| Année 17 | 416 283,04 € | 57 828,92 € | 1 344 685,70 € |
| Année 18 | 431 863,27 € | 42 248,69 € | 912 822,43 € |
| Année 19 | 448 026,68 € | 26 085,28 € | 464 795,75 € |
| Année 20 | 464 795,75 € | 9 316,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 460 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.