Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 920,08 € | 38 920,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 940 € / mois | 111 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 400 € | 7 133 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 125 € | 6 770 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 793,60 € | 239 247,36 € | 6 377 206,40 € |
| Année 2 | 236 319,21 € | 230 721,75 € | 6 140 887,19 € |
| Année 3 | 245 163,98 € | 221 876,98 € | 5 895 723,21 € |
| Année 4 | 254 339,75 € | 212 701,21 € | 5 641 383,46 € |
| Année 5 | 263 858,93 € | 203 182,03 € | 5 377 524,53 € |
| Année 6 | 273 734,42 € | 193 306,54 € | 5 103 790,11 € |
| Année 7 | 283 979,48 € | 183 061,48 € | 4 819 810,63 € |
| Année 8 | 294 608,01 € | 172 432,95 € | 4 525 202,62 € |
| Année 9 | 305 634,33 € | 161 406,63 € | 4 219 568,29 € |
| Année 10 | 317 073,33 € | 149 967,63 € | 3 902 494,96 € |
| Année 11 | 328 940,46 € | 138 100,50 € | 3 573 554,50 € |
| Année 12 | 341 251,76 € | 125 789,20 € | 3 232 302,74 € |
| Année 13 | 354 023,80 € | 113 017,16 € | 2 878 278,94 € |
| Année 14 | 367 273,89 € | 99 767,07 € | 2 511 005,05 € |
| Année 15 | 381 019,87 € | 86 021,09 € | 2 129 985,18 € |
| Année 16 | 395 280,34 € | 71 760,62 € | 1 734 704,84 € |
| Année 17 | 410 074,52 € | 56 966,44 € | 1 324 630,32 € |
| Année 18 | 425 422,42 € | 41 618,54 € | 899 207,90 € |
| Année 19 | 441 344,76 € | 25 696,20 € | 457 863,14 € |
| Année 20 | 457 863,14 € | 9 177,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 200 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 260 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.