Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 299,58 € | 32 299,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 878 € / mois | 92 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 400 € | 7 133 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 125 € | 6 770 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 605 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 330,98 € | 275 263,98 € | 6 492 669,02 € |
| Année 2 | 117 140,75 € | 270 454,21 € | 6 375 528,27 € |
| Année 3 | 122 156,48 € | 265 438,48 € | 6 253 371,79 € |
| Année 4 | 127 386,98 € | 260 207,98 € | 6 125 984,81 € |
| Année 5 | 132 841,44 € | 254 753,52 € | 5 993 143,37 € |
| Année 6 | 138 529,44 € | 249 065,52 € | 5 854 613,93 € |
| Année 7 | 144 461,00 € | 243 133,96 € | 5 710 152,93 € |
| Année 8 | 150 646,52 € | 236 948,44 € | 5 559 506,41 € |
| Année 9 | 157 096,91 € | 230 498,05 € | 5 402 409,50 € |
| Année 10 | 163 823,49 € | 223 771,47 € | 5 238 586,01 € |
| Année 11 | 170 838,07 € | 216 756,89 € | 5 067 747,94 € |
| Année 12 | 178 153,02 € | 209 441,94 € | 4 889 594,92 € |
| Année 13 | 185 781,20 € | 201 813,76 € | 4 703 813,72 € |
| Année 14 | 193 735,98 € | 193 858,98 € | 4 510 077,74 € |
| Année 15 | 202 031,36 € | 185 563,60 € | 4 308 046,38 € |
| Année 16 | 210 681,96 € | 176 913,00 € | 4 097 364,42 € |
| Année 17 | 219 702,91 € | 167 892,05 € | 3 877 661,51 € |
| Année 18 | 229 110,16 € | 158 484,80 € | 3 648 551,35 € |
| Année 19 | 238 920,20 € | 148 674,76 € | 3 409 631,15 € |
| Année 20 | 249 150,27 € | 138 444,69 € | 3 160 480,88 € |
| Année 21 | 259 818,40 € | 127 776,56 € | 2 900 662,48 € |
| Année 22 | 270 943,30 € | 116 651,66 € | 2 629 719,18 € |
| Année 23 | 282 544,56 € | 105 050,40 € | 2 347 174,62 € |
| Année 24 | 294 642,57 € | 92 952,39 € | 2 052 532,05 € |
| Année 25 | 307 258,56 € | 80 336,40 € | 1 745 273,49 € |
| Année 26 | 320 414,76 € | 67 180,20 € | 1 424 858,73 € |
| Année 27 | 334 134,27 € | 53 460,69 € | 1 090 724,46 € |
| Année 28 | 348 441,24 € | 39 153,72 € | 742 283,22 € |
| Année 29 | 363 360,80 € | 24 234,16 € | 378 922,42 € |
| Année 30 | 378 922,42 € | 8 675,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 285 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.