Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 055,08 € | 32 055,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 137 € / mois | 91 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 400 € | 7 079 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 875 € | 6 718 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 480,73 € | 273 180,23 € | 6 443 519,27 € |
| Année 2 | 116 254,09 € | 268 406,87 € | 6 327 265,18 € |
| Année 3 | 121 231,87 € | 263 429,09 € | 6 206 033,31 € |
| Année 4 | 126 422,77 € | 258 238,19 € | 6 079 610,54 € |
| Année 5 | 131 835,94 € | 252 825,02 € | 5 947 774,60 € |
| Année 6 | 137 480,90 € | 247 180,06 € | 5 810 293,70 € |
| Année 7 | 143 367,55 € | 241 293,41 € | 5 666 926,15 € |
| Année 8 | 149 506,27 € | 235 154,69 € | 5 517 419,88 € |
| Année 9 | 155 907,85 € | 228 753,11 € | 5 361 512,03 € |
| Année 10 | 162 583,50 € | 222 077,46 € | 5 198 928,53 € |
| Année 11 | 169 544,99 € | 215 115,97 € | 5 029 383,54 € |
| Année 12 | 176 804,58 € | 207 856,38 € | 4 852 578,96 € |
| Année 13 | 184 374,99 € | 200 285,97 € | 4 668 203,97 € |
| Année 14 | 192 269,55 € | 192 391,41 € | 4 475 934,42 € |
| Année 15 | 200 502,17 € | 184 158,79 € | 4 275 432,25 € |
| Année 16 | 209 087,25 € | 175 573,71 € | 4 066 345,00 € |
| Année 17 | 218 039,96 € | 166 621,00 € | 3 848 305,04 € |
| Année 18 | 227 376,00 € | 157 284,96 € | 3 620 929,04 € |
| Année 19 | 237 111,78 € | 147 549,18 € | 3 383 817,26 € |
| Année 20 | 247 264,46 € | 137 396,50 € | 3 136 552,80 € |
| Année 21 | 257 851,84 € | 126 809,12 € | 2 878 700,96 € |
| Année 22 | 268 892,52 € | 115 768,44 € | 2 609 808,44 € |
| Année 23 | 280 405,97 € | 104 254,99 € | 2 329 402,47 € |
| Année 24 | 292 412,39 € | 92 248,57 € | 2 036 990,08 € |
| Année 25 | 304 932,88 € | 79 728,08 € | 1 732 057,20 € |
| Année 26 | 317 989,51 € | 66 671,45 € | 1 414 067,69 € |
| Année 27 | 331 605,19 € | 53 055,77 € | 1 082 462,50 € |
| Année 28 | 345 803,87 € | 38 857,09 € | 736 658,63 € |
| Année 29 | 360 610,49 € | 24 050,47 € | 376 048,14 € |
| Année 30 | 376 048,14 € | 8 609,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 586 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 660 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.