Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 505 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 810,57 € | 31 810,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 396 € / mois | 90 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 400 € | 7 025 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 625 € | 6 667 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 505 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 630,36 € | 271 096,48 € | 6 394 369,64 € |
| Année 2 | 115 367,31 € | 266 359,53 € | 6 279 002,33 € |
| Année 3 | 120 307,12 € | 261 419,72 € | 6 158 695,21 € |
| Année 4 | 125 458,42 € | 256 268,42 € | 6 033 236,79 € |
| Année 5 | 130 830,30 € | 250 896,54 € | 5 902 406,49 € |
| Année 6 | 136 432,22 € | 245 294,62 € | 5 765 974,27 € |
| Année 7 | 142 273,97 € | 239 452,87 € | 5 623 700,30 € |
| Année 8 | 148 365,85 € | 233 360,99 € | 5 475 334,45 € |
| Année 9 | 154 718,58 € | 227 008,26 € | 5 320 615,87 € |
| Année 10 | 161 343,31 € | 220 383,53 € | 5 159 272,56 € |
| Année 11 | 168 251,73 € | 213 475,11 € | 4 991 020,83 € |
| Année 12 | 175 455,95 € | 206 270,89 € | 4 815 564,88 € |
| Année 13 | 182 968,60 € | 198 758,24 € | 4 632 596,28 € |
| Année 14 | 190 802,95 € | 190 923,89 € | 4 441 793,33 € |
| Année 15 | 198 972,75 € | 182 754,09 € | 4 242 820,58 € |
| Année 16 | 207 492,37 € | 174 234,47 € | 4 035 328,21 € |
| Année 17 | 216 376,77 € | 165 350,07 € | 3 818 951,44 € |
| Année 18 | 225 641,59 € | 156 085,25 € | 3 593 309,85 € |
| Année 19 | 235 303,13 € | 146 423,71 € | 3 358 006,72 € |
| Année 20 | 245 378,36 € | 136 348,48 € | 3 112 628,36 € |
| Année 21 | 255 884,94 € | 125 841,90 € | 2 856 743,42 € |
| Année 22 | 266 841,44 € | 114 885,40 € | 2 589 901,98 € |
| Année 23 | 278 267,04 € | 103 459,80 € | 2 311 634,94 € |
| Année 24 | 290 181,89 € | 91 544,95 € | 2 021 453,05 € |
| Année 25 | 302 606,90 € | 79 119,94 € | 1 718 846,15 € |
| Année 26 | 315 563,93 € | 66 162,91 € | 1 403 282,22 € |
| Année 27 | 329 075,74 € | 52 651,10 € | 1 074 206,48 € |
| Année 28 | 343 166,12 € | 38 560,72 € | 731 040,36 € |
| Année 29 | 357 859,79 € | 23 867,05 € | 373 180,57 € |
| Année 30 | 373 180,57 € | 8 544,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 505 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 060 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.