Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 505 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 759,09 € | 46 759,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 694 € / mois | 133 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 400 € | 7 025 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 625 € | 6 667 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 505 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 669,72 € | 227 439,36 € | 6 171 330,28 € |
| Année 2 | 345 813,04 € | 215 296,04 € | 5 825 517,24 € |
| Année 3 | 358 398,31 € | 202 710,77 € | 5 467 118,93 € |
| Année 4 | 371 441,63 € | 189 667,45 € | 5 095 677,30 € |
| Année 5 | 384 959,62 € | 176 149,46 € | 4 710 717,68 € |
| Année 6 | 398 969,56 € | 162 139,52 € | 4 311 748,12 € |
| Année 7 | 413 489,35 € | 147 619,73 € | 3 898 258,77 € |
| Année 8 | 428 537,61 € | 132 571,47 € | 3 469 721,16 € |
| Année 9 | 444 133,52 € | 116 975,56 € | 3 025 587,64 € |
| Année 10 | 460 297,00 € | 100 812,08 € | 2 565 290,64 € |
| Année 11 | 477 048,73 € | 84 060,35 € | 2 088 241,91 € |
| Année 12 | 494 410,12 € | 66 698,96 € | 1 593 831,79 € |
| Année 13 | 512 403,33 € | 48 705,75 € | 1 081 428,46 € |
| Année 14 | 531 051,37 € | 30 057,71 € | 550 377,09 € |
| Année 15 | 550 377,09 € | 10 731,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 505 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 597 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.