Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 399,68 € | 46 399,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 605 € / mois | 132 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 400 € | 6 971 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 375 € | 6 616 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 104,97 € | 225 691,19 € | 6 123 895,03 € |
| Année 2 | 343 154,98 € | 213 641,18 € | 5 780 740,05 € |
| Année 3 | 355 643,54 € | 201 152,62 € | 5 425 096,51 € |
| Année 4 | 368 586,57 € | 188 209,59 € | 5 056 509,94 € |
| Année 5 | 382 000,67 € | 174 795,49 € | 4 674 509,27 € |
| Année 6 | 395 902,90 € | 160 893,26 € | 4 278 606,37 € |
| Année 7 | 410 311,12 € | 146 485,04 € | 3 868 295,25 € |
| Année 8 | 425 243,70 € | 131 552,46 € | 3 443 051,55 € |
| Année 9 | 440 719,71 € | 116 076,45 € | 3 002 331,84 € |
| Année 10 | 456 758,96 € | 100 037,20 € | 2 545 572,88 € |
| Année 11 | 473 381,93 € | 83 414,23 € | 2 072 190,95 € |
| Année 12 | 490 609,88 € | 66 186,28 € | 1 581 581,07 € |
| Année 13 | 508 464,79 € | 48 331,37 € | 1 073 116,28 € |
| Année 14 | 526 969,48 € | 29 826,68 € | 546 146,80 € |
| Année 15 | 546 146,80 € | 10 648,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 571 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.