Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 036,20 € | 38 036,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 261 € / mois | 108 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 400 € | 6 971 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 375 € | 6 616 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 620,36 € | 233 814,04 € | 6 232 379,64 € |
| Année 2 | 230 952,38 € | 225 482,02 € | 6 001 427,26 € |
| Année 3 | 239 596,27 € | 216 838,13 € | 5 761 830,99 € |
| Année 4 | 248 563,63 € | 207 870,77 € | 5 513 267,36 € |
| Année 5 | 257 866,67 € | 198 567,73 € | 5 255 400,69 € |
| Année 6 | 267 517,85 € | 188 916,55 € | 4 987 882,84 € |
| Année 7 | 277 530,26 € | 178 904,14 € | 4 710 352,58 € |
| Année 8 | 287 917,41 € | 168 516,99 € | 4 422 435,17 € |
| Année 9 | 298 693,32 € | 157 741,08 € | 4 123 741,85 € |
| Année 10 | 309 872,54 € | 146 561,86 € | 3 813 869,31 € |
| Année 11 | 321 470,16 € | 134 964,24 € | 3 492 399,15 € |
| Année 12 | 333 501,87 € | 122 932,53 € | 3 158 897,28 € |
| Année 13 | 345 983,86 € | 110 450,54 € | 2 812 913,42 € |
| Année 14 | 358 933,02 € | 97 501,38 € | 2 453 980,40 € |
| Année 15 | 372 366,85 € | 84 067,55 € | 2 081 613,55 € |
| Année 16 | 386 303,45 € | 70 130,95 € | 1 695 310,10 € |
| Année 17 | 400 761,66 € | 55 672,74 € | 1 294 548,44 € |
| Année 18 | 415 761,00 € | 40 673,40 € | 878 787,44 € |
| Année 19 | 431 321,71 € | 25 112,69 € | 447 465,73 € |
| Année 20 | 447 465,73 € | 8 969,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 460 € pour cette enveloppe de financement.