Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 355 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 446,95 € | 37 446,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 476 € / mois | 106 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 400 € | 6 863 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 875 € | 6 513 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 171,59 € | 230 191,81 € | 6 135 828,41 € |
| Année 2 | 227 374,52 € | 221 988,88 € | 5 908 453,89 € |
| Année 3 | 235 884,48 € | 213 478,92 € | 5 672 569,41 € |
| Année 4 | 244 712,96 € | 204 650,44 € | 5 427 856,45 € |
| Année 5 | 253 871,85 € | 195 491,55 € | 5 173 984,60 € |
| Année 6 | 263 373,51 € | 185 989,89 € | 4 910 611,09 € |
| Année 7 | 273 230,82 € | 176 132,58 € | 4 637 380,27 € |
| Année 8 | 283 457,07 € | 165 906,33 € | 4 353 923,20 € |
| Année 9 | 294 066,04 € | 155 297,36 € | 4 059 857,16 € |
| Année 10 | 305 072,06 € | 144 291,34 € | 3 754 785,10 € |
| Année 11 | 316 490,03 € | 132 873,37 € | 3 438 295,07 € |
| Année 12 | 328 335,32 € | 121 028,08 € | 3 109 959,75 € |
| Année 13 | 340 623,96 € | 108 739,44 € | 2 769 335,79 € |
| Année 14 | 353 372,52 € | 95 990,88 € | 2 415 963,27 € |
| Année 15 | 366 598,22 € | 82 765,18 € | 2 049 365,05 € |
| Année 16 | 380 318,91 € | 69 044,49 € | 1 669 046,14 € |
| Année 17 | 394 553,15 € | 54 810,25 € | 1 274 492,99 € |
| Année 18 | 409 320,12 € | 40 043,28 € | 865 172,87 € |
| Année 19 | 424 639,79 € | 24 723,61 € | 440 533,08 € |
| Année 20 | 440 533,08 € | 8 830,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 355 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 991 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.