Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 077,04 € | 31 077,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 173 € / mois | 88 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 400 € | 6 863 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 875 € | 6 513 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 079,25 € | 264 845,23 € | 6 246 920,75 € |
| Année 2 | 112 707,00 € | 260 217,48 € | 6 134 213,75 € |
| Année 3 | 117 532,87 € | 255 391,61 € | 6 016 680,88 € |
| Année 4 | 122 565,42 € | 250 359,06 € | 5 894 115,46 € |
| Année 5 | 127 813,41 € | 245 111,07 € | 5 766 302,05 € |
| Année 6 | 133 286,14 € | 239 638,34 € | 5 633 015,91 € |
| Année 7 | 138 993,17 € | 233 931,31 € | 5 494 022,74 € |
| Année 8 | 144 944,58 € | 227 979,90 € | 5 349 078,16 € |
| Année 9 | 151 150,83 € | 221 773,65 € | 5 197 927,33 € |
| Année 10 | 157 622,77 € | 215 301,71 € | 5 040 304,56 € |
| Année 11 | 164 371,90 € | 208 552,58 € | 4 875 932,66 € |
| Année 12 | 171 410,00 € | 201 514,48 € | 4 704 522,66 € |
| Année 13 | 178 749,40 € | 194 175,08 € | 4 525 773,26 € |
| Année 14 | 186 403,10 € | 186 521,38 € | 4 339 370,16 € |
| Année 15 | 194 384,50 € | 178 539,98 € | 4 144 985,66 € |
| Année 16 | 202 707,66 € | 170 216,82 € | 3 942 278,00 € |
| Année 17 | 211 387,21 € | 161 537,27 € | 3 730 890,79 € |
| Année 18 | 220 438,39 € | 152 486,09 € | 3 510 452,40 € |
| Année 19 | 229 877,12 € | 143 047,36 € | 3 280 575,28 € |
| Année 20 | 239 720,02 € | 133 204,46 € | 3 040 855,26 € |
| Année 21 | 249 984,34 € | 122 940,14 € | 2 790 870,92 € |
| Année 22 | 260 688,16 € | 112 236,32 € | 2 530 182,76 € |
| Année 23 | 271 850,30 € | 101 074,18 € | 2 258 332,46 € |
| Année 24 | 283 490,39 € | 89 434,09 € | 1 974 842,07 € |
| Année 25 | 295 628,88 € | 77 295,60 € | 1 679 213,19 € |
| Année 26 | 308 287,12 € | 64 637,36 € | 1 370 926,07 € |
| Année 27 | 321 487,36 € | 51 437,12 € | 1 049 438,71 € |
| Année 28 | 335 252,80 € | 37 671,68 € | 714 185,91 € |
| Année 29 | 349 607,68 € | 23 316,80 € | 364 578,23 € |
| Année 30 | 364 578,23 € | 8 347,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 355 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 260 € pour cette enveloppe de financement.