Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 566,06 € | 31 566,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 655 € / mois | 90 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 400 € | 6 971 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 375 € | 6 616 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 455 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 779,98 € | 269 012,74 € | 6 345 220,02 € |
| Année 2 | 114 480,55 € | 264 312,17 € | 6 230 739,47 € |
| Année 3 | 119 382,37 € | 259 410,35 € | 6 111 357,10 € |
| Année 4 | 124 494,10 € | 254 298,62 € | 5 986 863,00 € |
| Année 5 | 129 824,68 € | 248 968,04 € | 5 857 038,32 € |
| Année 6 | 135 383,53 € | 243 409,19 € | 5 721 654,79 € |
| Année 7 | 141 180,37 € | 237 612,35 € | 5 580 474,42 € |
| Année 8 | 147 225,43 € | 231 567,29 € | 5 433 248,99 € |
| Année 9 | 153 529,32 € | 225 263,40 € | 5 279 719,67 € |
| Année 10 | 160 103,15 € | 218 689,57 € | 5 119 616,52 € |
| Année 11 | 166 958,43 € | 211 834,29 € | 4 952 658,09 € |
| Année 12 | 174 107,27 € | 204 685,45 € | 4 778 550,82 € |
| Année 13 | 181 562,21 € | 197 230,51 € | 4 596 988,61 € |
| Année 14 | 189 336,33 € | 189 456,39 € | 4 407 652,28 € |
| Année 15 | 197 443,34 € | 181 349,38 € | 4 210 208,94 € |
| Année 16 | 205 897,48 € | 172 895,24 € | 4 004 311,46 € |
| Année 17 | 214 713,59 € | 164 079,13 € | 3 789 597,87 € |
| Année 18 | 223 907,20 € | 154 885,52 € | 3 565 690,67 € |
| Année 19 | 233 494,45 € | 145 298,27 € | 3 332 196,22 € |
| Année 20 | 243 492,23 € | 135 300,49 € | 3 088 703,99 € |
| Année 21 | 253 918,08 € | 124 874,64 € | 2 834 785,91 € |
| Année 22 | 264 790,34 € | 114 002,38 € | 2 569 995,57 € |
| Année 23 | 276 128,12 € | 102 664,60 € | 2 293 867,45 € |
| Année 24 | 287 951,36 € | 90 841,36 € | 2 005 916,09 € |
| Année 25 | 300 280,89 € | 78 511,83 € | 1 705 635,20 € |
| Année 26 | 313 138,32 € | 65 654,40 € | 1 392 496,88 € |
| Année 27 | 326 546,28 € | 52 246,44 € | 1 065 950,60 € |
| Année 28 | 340 528,34 € | 38 264,38 € | 725 422,26 € |
| Année 29 | 355 109,09 € | 23 683,63 € | 370 313,17 € |
| Année 30 | 370 313,17 € | 8 478,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 460 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.