Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 405 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 321,55 € | 31 321,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 914 € / mois | 89 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 400 € | 6 917 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 125 € | 6 565 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 405 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 929,63 € | 266 928,97 € | 6 296 070,37 € |
| Année 2 | 113 593,77 € | 262 264,83 € | 6 182 476,60 € |
| Année 3 | 118 457,64 € | 257 400,96 € | 6 064 018,96 € |
| Année 4 | 123 529,72 € | 252 328,88 € | 5 940 489,24 € |
| Année 5 | 128 819,05 € | 247 039,55 € | 5 811 670,19 € |
| Année 6 | 134 334,83 € | 241 523,77 € | 5 677 335,36 € |
| Année 7 | 140 086,77 € | 235 771,83 € | 5 537 248,59 € |
| Année 8 | 146 085,02 € | 229 773,58 € | 5 391 163,57 € |
| Année 9 | 152 340,10 € | 223 518,50 € | 5 238 823,47 € |
| Année 10 | 158 862,98 € | 216 995,62 € | 5 079 960,49 € |
| Année 11 | 165 665,15 € | 210 193,45 € | 4 914 295,34 € |
| Année 12 | 172 758,64 € | 203 099,96 € | 4 741 536,70 € |
| Année 13 | 180 155,80 € | 195 702,80 € | 4 561 380,90 € |
| Année 14 | 187 869,73 € | 187 988,87 € | 4 373 511,17 € |
| Année 15 | 195 913,92 € | 179 944,68 € | 4 177 597,25 € |
| Année 16 | 204 302,56 € | 171 556,04 € | 3 973 294,69 € |
| Année 17 | 213 050,38 € | 162 808,22 € | 3 760 244,31 € |
| Année 18 | 222 172,78 € | 153 685,82 € | 3 538 071,53 € |
| Année 19 | 231 685,79 € | 144 172,81 € | 3 306 385,74 € |
| Année 20 | 241 606,11 € | 134 252,49 € | 3 064 779,63 € |
| Année 21 | 251 951,18 € | 123 907,42 € | 2 812 828,45 € |
| Année 22 | 262 739,24 € | 113 119,36 € | 2 550 089,21 € |
| Année 23 | 273 989,23 € | 101 869,37 € | 2 276 099,98 € |
| Année 24 | 285 720,89 € | 90 137,71 € | 1 990 379,09 € |
| Année 25 | 297 954,89 € | 77 903,71 € | 1 692 424,20 € |
| Année 26 | 310 712,72 € | 65 145,88 € | 1 381 711,48 € |
| Année 27 | 324 016,82 € | 51 841,78 € | 1 057 694,66 € |
| Année 28 | 337 890,59 € | 37 968,01 € | 719 804,07 € |
| Année 29 | 352 358,38 € | 23 500,22 € | 367 445,69 € |
| Année 30 | 367 445,69 € | 8 412,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 405 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 490 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.