Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 625,45 € | 38 625,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 047 € / mois | 110 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 400 € | 7 079 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 875 € | 6 718 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 069,14 € | 237 436,26 € | 6 328 930,86 € |
| Année 2 | 234 530,24 € | 228 975,16 € | 6 094 400,62 € |
| Année 3 | 243 308,03 € | 220 197,37 € | 5 851 092,59 € |
| Année 4 | 252 414,34 € | 211 091,06 € | 5 598 678,25 € |
| Année 5 | 261 861,47 € | 201 643,93 € | 5 336 816,78 € |
| Année 6 | 271 662,18 € | 191 843,22 € | 5 065 154,60 € |
| Année 7 | 281 829,71 € | 181 675,69 € | 4 783 324,89 € |
| Année 8 | 292 377,77 € | 171 127,63 € | 4 490 947,12 € |
| Année 9 | 303 320,61 € | 160 184,79 € | 4 187 626,51 € |
| Année 10 | 314 673,03 € | 148 832,37 € | 3 872 953,48 € |
| Année 11 | 326 450,31 € | 137 055,09 € | 3 546 503,17 € |
| Année 12 | 338 668,41 € | 124 836,99 € | 3 207 834,76 € |
| Année 13 | 351 343,77 € | 112 161,63 € | 2 856 490,99 € |
| Année 14 | 364 493,53 € | 99 011,87 € | 2 491 997,46 € |
| Année 15 | 378 135,47 € | 85 369,93 € | 2 113 861,99 € |
| Année 16 | 392 287,97 € | 71 217,43 € | 1 721 574,02 € |
| Année 17 | 406 970,18 € | 56 535,22 € | 1 314 603,84 € |
| Année 18 | 422 201,88 € | 41 303,52 € | 892 401,96 € |
| Année 19 | 438 003,67 € | 25 501,73 € | 454 398,29 € |
| Année 20 | 454 398,29 € | 9 108,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.