Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 655 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 214,71 € | 39 214,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 832 € / mois | 112 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 400 € | 7 187 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 375 € | 6 821 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 518,04 € | 241 058,48 € | 6 425 481,96 € |
| Année 2 | 238 108,22 € | 232 468,30 € | 6 187 373,74 € |
| Année 3 | 247 019,94 € | 223 556,58 € | 5 940 353,80 € |
| Année 4 | 256 265,18 € | 214 311,34 € | 5 684 088,62 € |
| Année 5 | 265 856,44 € | 204 720,08 € | 5 418 232,18 € |
| Année 6 | 275 806,66 € | 194 769,86 € | 5 142 425,52 € |
| Année 7 | 286 129,31 € | 184 447,21 € | 4 856 296,21 € |
| Année 8 | 296 838,27 € | 173 738,25 € | 4 559 457,94 € |
| Année 9 | 307 948,07 € | 162 628,45 € | 4 251 509,87 € |
| Année 10 | 319 473,66 € | 151 102,86 € | 3 932 036,21 € |
| Année 11 | 331 430,64 € | 139 145,88 € | 3 600 605,57 € |
| Année 12 | 343 835,09 € | 126 741,43 € | 3 256 770,48 € |
| Année 13 | 356 703,85 € | 113 872,67 € | 2 900 066,63 € |
| Année 14 | 370 054,27 € | 100 522,25 € | 2 530 012,36 € |
| Année 15 | 383 904,30 € | 86 672,22 € | 2 146 108,06 € |
| Année 16 | 398 272,72 € | 72 303,80 € | 1 747 835,34 € |
| Année 17 | 413 178,90 € | 57 397,62 € | 1 334 656,44 € |
| Année 18 | 428 642,98 € | 41 933,54 € | 906 013,46 € |
| Année 19 | 444 685,85 € | 25 890,67 € | 461 327,61 € |
| Année 20 | 461 327,61 € | 9 247,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 655 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.