Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 118,49 € | 47 118,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 783 € / mois | 134 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 400 € | 7 079 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 875 € | 6 718 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 234,31 € | 229 187,57 € | 6 218 765,69 € |
| Année 2 | 348 471,00 € | 216 950,88 € | 5 870 294,69 € |
| Année 3 | 361 153,00 € | 204 268,88 € | 5 509 141,69 € |
| Année 4 | 374 296,54 € | 191 125,34 € | 5 134 845,15 € |
| Année 5 | 387 918,45 € | 177 503,43 € | 4 746 926,70 € |
| Année 6 | 402 036,07 € | 163 385,81 € | 4 344 890,63 € |
| Année 7 | 416 667,49 € | 148 754,39 € | 3 928 223,14 € |
| Année 8 | 431 831,39 € | 133 590,49 € | 3 496 391,75 € |
| Année 9 | 447 547,17 € | 117 874,71 € | 3 048 844,58 € |
| Année 10 | 463 834,87 € | 101 587,01 € | 2 585 009,71 € |
| Année 11 | 480 715,36 € | 84 706,52 € | 2 104 294,35 € |
| Année 12 | 498 210,18 € | 67 211,70 € | 1 606 084,17 € |
| Année 13 | 516 341,68 € | 49 080,20 € | 1 089 742,49 € |
| Année 14 | 535 133,07 € | 30 288,81 € | 554 609,42 € |
| Année 15 | 554 609,42 € | 10 813,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 875 € (2,5%).