Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 477,90 € | 47 477,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 872 € / mois | 135 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 400 € | 7 133 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 125 € | 6 770 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 799,03 € | 230 935,77 € | 6 266 200,97 € |
| Année 2 | 351 129,06 € | 218 605,74 € | 5 915 071,91 € |
| Année 3 | 363 907,82 € | 205 826,98 € | 5 551 164,09 € |
| Année 4 | 377 151,59 € | 192 583,21 € | 5 174 012,50 € |
| Année 5 | 390 877,41 € | 178 857,39 € | 4 783 135,09 € |
| Année 6 | 405 102,71 € | 164 632,09 € | 4 378 032,38 € |
| Année 7 | 419 845,74 € | 149 889,06 € | 3 958 186,64 € |
| Année 8 | 435 125,30 € | 134 609,50 € | 3 523 061,34 € |
| Année 9 | 450 960,97 € | 118 773,83 € | 3 072 100,37 € |
| Année 10 | 467 372,91 € | 102 361,89 € | 2 604 727,46 € |
| Année 11 | 484 382,17 € | 85 352,63 € | 2 120 345,29 € |
| Année 12 | 502 010,43 € | 67 724,37 € | 1 618 334,86 € |
| Année 13 | 520 280,24 € | 49 454,56 € | 1 098 054,62 € |
| Année 14 | 539 214,97 € | 30 519,83 € | 558 839,65 € |
| Année 15 | 558 839,65 € | 10 896,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 651 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.