Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 958,37 € | 33 958,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 904 € / mois | 97 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 400 € | 7 133 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 125 € | 6 770 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 605 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 588,53 € | 244 911,91 € | 6 442 411,47 € |
| Année 2 | 168 791,49 € | 238 708,95 € | 6 273 619,98 € |
| Année 3 | 175 231,12 € | 232 269,32 € | 6 098 388,86 € |
| Année 4 | 181 916,40 € | 225 584,04 € | 5 916 472,46 € |
| Année 5 | 188 856,76 € | 218 643,68 € | 5 727 615,70 € |
| Année 6 | 196 061,88 € | 211 438,56 € | 5 531 553,82 € |
| Année 7 | 203 541,91 € | 203 958,53 € | 5 328 011,91 € |
| Année 8 | 211 307,28 € | 196 193,16 € | 5 116 704,63 € |
| Année 9 | 219 368,93 € | 188 131,51 € | 4 897 335,70 € |
| Année 10 | 227 738,16 € | 179 762,28 € | 4 669 597,54 € |
| Année 11 | 236 426,65 € | 171 073,79 € | 4 433 170,89 € |
| Année 12 | 245 446,63 € | 162 053,81 € | 4 187 724,26 € |
| Année 13 | 254 810,73 € | 152 689,71 € | 3 932 913,53 € |
| Année 14 | 264 532,10 € | 142 968,34 € | 3 668 381,43 € |
| Année 15 | 274 624,33 € | 132 876,11 € | 3 393 757,10 € |
| Année 16 | 285 101,63 € | 122 398,81 € | 3 108 655,47 € |
| Année 17 | 295 978,59 € | 111 521,85 € | 2 812 676,88 € |
| Année 18 | 307 270,57 € | 100 229,87 € | 2 505 406,31 € |
| Année 19 | 318 993,35 € | 88 507,09 € | 2 186 412,96 € |
| Année 20 | 331 163,36 € | 76 337,08 € | 1 855 249,60 € |
| Année 21 | 343 797,66 € | 63 702,78 € | 1 511 451,94 € |
| Année 22 | 356 913,97 € | 50 586,47 € | 1 154 537,97 € |
| Année 23 | 370 530,70 € | 36 969,74 € | 784 007,27 € |
| Année 24 | 384 666,94 € | 22 833,50 € | 399 340,33 € |
| Année 25 | 399 340,33 € | 8 157,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.