Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 505 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 444,23 € | 33 444,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 346 € / mois | 95 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 400 € | 7 025 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 625 € | 6 667 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 505 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 126,83 € | 241 203,93 € | 6 344 873,17 € |
| Année 2 | 166 235,88 € | 235 094,88 € | 6 178 637,29 € |
| Année 3 | 172 578,01 € | 228 752,75 € | 6 006 059,28 € |
| Année 4 | 179 162,07 € | 222 168,69 € | 5 826 897,21 € |
| Année 5 | 185 997,35 € | 215 333,41 € | 5 640 899,86 € |
| Année 6 | 193 093,36 € | 208 237,40 € | 5 447 806,50 € |
| Année 7 | 200 460,13 € | 200 870,63 € | 5 247 346,37 € |
| Année 8 | 208 107,94 € | 193 222,82 € | 5 039 238,43 € |
| Année 9 | 216 047,52 € | 185 283,24 € | 4 823 190,91 € |
| Année 10 | 224 290,03 € | 177 040,73 € | 4 598 900,88 € |
| Année 11 | 232 846,98 € | 168 483,78 € | 4 366 053,90 € |
| Année 12 | 241 730,41 € | 159 600,35 € | 4 124 323,49 € |
| Année 13 | 250 952,72 € | 150 378,04 € | 3 873 370,77 € |
| Année 14 | 260 526,90 € | 140 803,86 € | 3 612 843,87 € |
| Année 15 | 270 466,32 € | 130 864,44 € | 3 342 377,55 € |
| Année 16 | 280 784,96 € | 120 545,80 € | 3 061 592,59 € |
| Année 17 | 291 497,27 € | 109 833,49 € | 2 770 095,32 € |
| Année 18 | 302 618,26 € | 98 712,50 € | 2 467 477,06 € |
| Année 19 | 314 163,56 € | 87 167,20 € | 2 153 313,50 € |
| Année 20 | 326 149,30 € | 75 181,46 € | 1 827 164,20 € |
| Année 21 | 338 592,31 € | 62 738,45 € | 1 488 571,89 € |
| Année 22 | 351 510,07 € | 49 820,69 € | 1 137 061,82 € |
| Année 23 | 364 920,62 € | 36 410,14 € | 772 141,20 € |
| Année 24 | 378 842,81 € | 22 487,95 € | 393 298,39 € |
| Année 25 | 393 298,39 € | 8 034,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 505 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 555 €.