Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 701,30 € | 33 701,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 125 € / mois | 96 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 400 € | 7 079 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 875 € | 6 718 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 555 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 357,67 € | 243 057,93 € | 6 393 642,33 € |
| Année 2 | 167 513,70 € | 236 901,90 € | 6 226 128,63 € |
| Année 3 | 173 904,56 € | 230 511,04 € | 6 052 224,07 € |
| Année 4 | 180 539,23 € | 223 876,37 € | 5 871 684,84 € |
| Année 5 | 187 427,04 € | 216 988,56 € | 5 684 257,80 € |
| Année 6 | 194 577,62 € | 209 837,98 € | 5 489 680,18 € |
| Année 7 | 202 001,02 € | 202 414,58 € | 5 287 679,16 € |
| Année 8 | 209 707,62 € | 194 707,98 € | 5 077 971,54 € |
| Année 9 | 217 708,22 € | 186 707,38 € | 4 860 263,32 € |
| Année 10 | 226 014,09 € | 178 401,51 € | 4 634 249,23 € |
| Année 11 | 234 636,81 € | 169 778,79 € | 4 399 612,42 € |
| Année 12 | 243 588,51 € | 160 827,09 € | 4 156 023,91 € |
| Année 13 | 252 881,73 € | 151 533,87 € | 3 903 142,18 € |
| Année 14 | 262 529,49 € | 141 886,11 € | 3 640 612,69 € |
| Année 15 | 272 545,33 € | 131 870,27 € | 3 368 067,36 € |
| Année 16 | 282 943,28 € | 121 472,32 € | 3 085 124,08 € |
| Année 17 | 293 737,94 € | 110 677,66 € | 2 791 386,14 € |
| Année 18 | 304 944,44 € | 99 471,16 € | 2 486 441,70 € |
| Année 19 | 316 578,42 € | 87 837,18 € | 2 169 863,28 € |
| Année 20 | 328 656,32 € | 75 759,28 € | 1 841 206,96 € |
| Année 21 | 341 194,99 € | 63 220,61 € | 1 500 011,97 € |
| Année 22 | 354 212,01 € | 50 203,59 € | 1 145 799,96 € |
| Année 23 | 367 725,65 € | 36 689,95 € | 778 074,31 € |
| Année 24 | 381 754,89 € | 22 660,71 € | 396 319,42 € |
| Année 25 | 396 319,42 € | 8 096,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 289 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 660 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.