Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 431,40 € | 51 431,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 853 € / mois | 146 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 400 € | 7 727 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 875 € | 7 333 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 010,98 € | 250 165,82 € | 6 787 989,02 € |
| Année 2 | 380 367,72 € | 236 809,08 € | 6 407 621,30 € |
| Année 3 | 394 210,55 € | 222 966,25 € | 6 013 410,75 € |
| Année 4 | 408 557,17 € | 208 619,63 € | 5 604 853,58 € |
| Année 5 | 423 425,91 € | 193 750,89 € | 5 181 427,67 € |
| Année 6 | 438 835,78 € | 178 341,02 € | 4 742 591,89 € |
| Année 7 | 454 806,47 € | 162 370,33 € | 4 287 785,42 € |
| Année 8 | 471 358,36 € | 145 818,44 € | 3 816 427,06 € |
| Année 9 | 488 512,66 € | 128 664,14 € | 3 327 914,40 € |
| Année 10 | 506 291,24 € | 110 885,56 € | 2 821 623,16 € |
| Année 11 | 524 716,85 € | 92 459,95 € | 2 296 906,31 € |
| Année 12 | 543 813,02 € | 73 363,78 € | 1 753 093,29 € |
| Année 13 | 563 604,17 € | 53 572,63 € | 1 189 489,12 € |
| Année 14 | 584 115,59 € | 33 061,21 € | 605 373,53 € |
| Année 15 | 605 373,53 € | 11 803,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 155 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 860 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.